去年以来，市场普遍猜测保监会将针对保险中介市场进行一次整顿。然而，当靴子最终落地的时候，却是超出众人想象，谁也不曾料想到这次清理整顿规格之高、力度之大、规模之广，称得上是前所未有。
根据保监会公布的信息，这次清理整顿将耗时一年，分为5个阶段，涵盖了专业中介、兼业代理、营销员在内的所有中介形态，由保监会副主席黄洪亲自担任清理整顿工作领导小组组长，保监会机关8个部门的主要负责人担任成员。4月召开的动员会还要求各保险公司负责人和部分中介机构负责人全体总动员参会。
保险中介面临的外部环境正在发生深刻变化，市场累积的问题已经日益突出。通过清理整顿，把市场秩序规范好，让真正想踏实做业务的保险公司和保险中介能够生存发展，让害群之马无立足之地，确实是一件打基础、利长远的好事。关键在于落实，想把好事办好总会面临着很大的挑战。清理整顿作为一项复杂的系统工程，有着许多纵横交织的关节。
一看逻辑动机。开展清理整顿，就是承认中介市场是存在问题的，但是问题的存在不是一天两天形成的，选择当前时机的动因在哪里？追本溯源，前期发生的几起保险中介风险事件是绕不过去的，这些事件在一定程度上暴露出了保险中介市场的内控漏洞及顽疾，对于保险中介乃至保险市场的发展造成了重大影响。可以说，清理整顿是防范系统性、区域性风险的必然选项。当前正值十八届三中全会部署全面深化改革任务落实期，保监会把深化改革贯穿清理整顿始终，使之有了鲜明的改革色彩，这就比以往单纯的治理规范要开阔有力。再进一步看，中介市场混乱现象的背后是保险公司粗放发展的反映，保险公司和保险中介是一枚硬币的两面，清理整顿必然牵扯到保险公司的业务财务制度，也必然要对保险公司的发展模式进行一定程度上的修正。药方下在了中介身上，治的却是整个保险市场的病。
二看历史脉络。保险中介一路走来，坎坎坷坷，历史性贡献不容抹杀，“管不好”“管不了”的现实困境也必须引起警醒。以专业中介机构为例，以注册资本为关键指标的前置审批式监管似有成效，但却难以治本，从50万元到200万元再攀升到5000万元，不论是机动灵活的小舢板还是实力强大的主力舰，都似乎没有解决制约中介发展的根本问题。不同阶段的监管和发展，一直都在寻求突破之道，实际上都是在可能和不可能之间的一种尝试。现在中介市场全部推倒重来也于法不合、于理不通。如何从历史中吸取教训，把历史经验凝聚成共识，找到正确的发展道路，是清理整顿的真正本意。对历史脉络和现有态势明确一个态度。清理整顿的价值，不在于痛惜既成的历史，而是要准确找出决定保险中介健康发展的关键因素，找准了、抓住了，保险中介才能有大突破。
三看决心认识。根据多方面透露出来的信息，保监会对这次清理整顿下了大的决心，将其视为保险业全面深化改革攻坚克难的关键一仗。主席项俊波专门批示和提出要求，副主席黄洪亲自抓落实，把清理整顿作为工作重中之重。可以肯定，上层决心是有的，但问题的关键在于市场主体对于即将到来的大动作有什么预期、行业能否形成共识？共识来源于共同的利益或者共同的危机，保监会从行业整体来看，清理整顿是势在必行，但不同保险公司、中介机构、营销员都是站在自己的角度上看问题，对于开展的时机、力度、市场影响判断难免认识不一。贯彻落实的前提是认识到位，认识到位的前提是吃透领会上层意图。但由于站位、信息、职责有差别，一般而言，上下之间必然存在认识的落差，大部分情况领会不了、领会不全的。当务之急在于把道理政策说透、说开，引导好市场预期。“取乎其上，得乎其中”，政策的公开透明、宣导到位是个关键。
四看实施执行。纸面上的方案再好，也得落在现实中执行，这是考验保监会和保监局执行力的关键环节。根据报道，清理整顿有产险、寿险、中介、稽查等8个部门共同参与，是近年来少见的浩大动作，统筹的层次和力度决定了实施效果，小马拉大车是跑不起来的。既要政策做到严、细、实，也要能拉得下脸来，真刀实枪的干，才能真正督促市场主体抓紧抓实。须知，上面松一寸、下面就会松一尺，上面玩虚的，下面就会走过场。保监局的实施也是个看点。不同的保监局有不同的市场情况，有着各自的监管烦恼，清理整顿中也少不了强化区域特色，怎么着心往一处想、劲往一处使，整齐划一是个关键。以往不同区域之间的监管差异曾让市场主体摸不着头脑，这次清理整顿，保不准会出现不在规定动作上下工夫，而片面在自选动作上求新求异的情况。全国一盘棋、一把尺、一条线才公平，把规定动作做到位才是真本事。
五看方法手段。清理整顿大量工作需要市场主体来做，存在执行力的问题。涉及到真金白银，各家公司各有一本账，抱有侥幸心理者必然不在少数。有的会信以为真，有的会用抽象问题掩盖具体问题，用共性问题代替个性问题，用一般问题搪塞敏感问题，绞尽脑汁想方设法把这一年挨过去、靠过去。据悉，保监会明确了三条处理原则，即对于配合的，可以不处理；对于不认真配合的，必须要处理；对于顶风作案的，要坚决从严处理。这清晰地释放了一个一查到底、绝不手软的强烈信号，但市场的复杂程度也不可低估。比如兼业代理鱼龙混杂，秀才遇见兵，有理说不清，再比如对大公司的处理是个风向标，全行业都在盯着大公司。关键是要有态度、言出必行，立木为信也好，杀鸡儆猴也罢，提前备好查处的法规、条文、政策等有力武器，提前做好与工商、公安等部门的协调，让市场真正相信这三条原则不是白说的。要让市场主体在不合作和合作的成本收益之间做出考量，让市场不敢选择不合作，这样才能有力有效。
六看利益调整。对于保险公司尤其是基层公司来说，业绩就是天，与自身的收入挂钩，需要满足总部“一年一个新台阶”的要求。清理整顿有可能造成部分公司业绩的波动，如果总公司不能在业务指标和合规质量两方面有所调整和平衡的话，基层公司很难不顶风作案。市场可以接受多大程度的业绩波动，就反映出落实的决心和力度。市场的利益均衡机制重建也是个大问题，利用资源获取收益是保险中介尤其是兼业代理的存在逻辑，一方有资源优势需要变现，一方有保费需求需要满足，自然会产生均衡的市场价格，按照手续费高低取得业务是最为市场化的手段，也是最有效的手段，这个价格已经被证明是行政手段管不住的。不能主观地站在某一方立场，板子打在另一方身上。要建立能让市场主体充分发挥自身优势的竞争机制，让市场规律发挥作用，从多个层面推动优胜劣汰。放开前端，管住后端，抓住真正该管的，坚决打击那些损害消费者利益的保险公司和中介机构，把功夫下在保险消费者利益保护上。
七看改革创新。改革是清理整顿的集大成者，是最重要的一步。行百里者半九十，摸清底数规范秩序，仅仅作为前奏，关键在于深化改革建章立制。清理整顿名义上挂着清理整顿，是破旧，但是实质上是改革创新，是立新。打扫干净屋子，但是客人请不进来，也算不上成功了一半。套取费用和营销体制都是十几年积累下来的深层次问题，改革牵扯复杂广泛，如何与互联网思维相结合，如何破除既得利益者的阻挠，需要通盘设计，而不能仅仅就中介论中介。改革既要有可操作性，也不能过多介入企业的微观经营。如要对专业中介机构的准入退出、重组兼并明确政策，对营销员队伍向综合理财方向转化和挖潜指明方向和可行路径，建立保险业12378投诉信息公开平台，给消费者用脚投票和市场力量发挥作用的舞台，形成保险中介与保险公司合作利益分配、成本风险共担的机制等。有堵有疏，疏堵结合，光堵不疏，必然造就高压“堰塞湖”。清理整顿的改革创新，是保险业其他各项改革顺利推进的重要保障和效果“倍增器”。改革牵一发而动全身，是检验这次清理整顿成色的试金石。
八看长效机制。清理整顿按部就班取得预期效果，也不等于一劳永逸，市场秩序的规范是一个长期过程。产险公司车险恶性竞争卷土重来，综合成本率持续攀升，寿险公司一直受困于发展模式，依靠银保渠道冲保费的老路子仍大行其道。平心而论，行业发展到这个阶段，谁也不能置身事外，靠滚雪球、欠新账补旧账的发展模式不可持续。面对改革带来的阵痛和调整，不同市场主体之间必然出现分化，出现不同的利益诉求。公司高管任期有限和市场的长远健康发展存在矛盾，业绩考核指标的指挥棒仍然是第一驱动力，清理整顿会不会陷入“规定一个样，执行一个样”的怪圈，强大的惯性会不会再把行业拉回到老路上来，需要谨慎观察。清理整顿动用这么大的人力物力投入，可以说是空前绝后，从这点来看，这次清理整顿也是行业转型发展的绝佳机会，改革恰逢其时，成功则跨越火焰山，倘若不成功，矛盾聚集爆发，市场自发选择和淘汰的惨烈是行业不可想象和不可承受的，会给行业发展前景和消费者基础带来极大破坏。
